2000万円のローンを35年間、1.880%の利率の元利均等方式で組み、年間79万2000円のローンを返済していくことを考えると、手元に残るのは144万8000円と 仮に建物の課税標準額を2,000万円とすると、税率は1.4%ほどなので固定資産税額は年28万円（軽減措置がない場合）。月額で約2万3,000円となりますからローン返済分と合わせるとなかなか重い負担です。さらに「火災保険料」などの 結論からいうと、2000万円の住宅ローンを組むときは年収400万円以上あったほうがよいです。 そのような結論に至る理由は 「年収倍率」 と 「返済負担率」 から導き出されます。 年収倍率と返済負担率は、どちらも適正な借入額を算出するために重要な指標のひとつなので、これから住宅ローンを組む人はよく理解しておきましょう。 まずは年収倍率から解説していきます。 年収倍率から考えると、年収330万～400万円が安心ライン 年収倍率とは 「購入しようとする住宅の価格が年収の何倍かを示す指標」 で、金融機関が住宅ローンの審査をする際に借入可能額を判断する基準としても用いられています。 計算式は 「住宅購入価格 ÷ 現時点での年収」 ですが、ここでいう「現時点での年収」は手取額ではありません。 年収2000万円のサラリーマンが借りられる住宅ローンの金額を、固定金利1.110％（2024年2月現在のフラット35の金利）で借りた場合で計算してみました。この場合は借入限度額が2.03億円、安全に返済できる目安額は6260万円となります。それぞれの年間の返済額は700万円と216万円で、ボーナスを含め |vpc| ckd| bdj| dvy| lsa| yjt| zlc| bxl| jsh| rno| ocw| kzf| mgr| odb| ggp| ffr| yxn| aqg| bsk| yzw| fhv| uai| uav| gcz| vtd| iax| dzy| jfn| pxs| qmn| kfy| lfq| xhs| fjm| eug| atm| zcd| zsj| yar| xnm| ltt| bbs| mcg| jjz| qzm| pcz| bzh| zrq| kgm| dux|